
Как получить кредит с плохой кредитной историей: Полное руководство в 2025 году
Если вы сталкивались с просрочками по кредитам, а сейчас срочно нужен кредит, но банки постоянно отказывают, не спешите обращаться к брокерам, обещающим 100% одобрение за высокий процент комиссии. Вы можете справиться самостоятельно, следуя четким шагам, которые помогут повысить ваши шансы на одобрение.
Шаг 1. Задержки по платежам: есть, были, не было
Действующая просрочка:Если у вас открытая просрочка по кредиту, шансы на одобрение нового займа минимальны. Раньше некоторые банки могли закрывать глаза на мелкие задолженности или использовать только данные из одного бюро кредитных историй. Сегодня ситуация изменилась: банки отправляют запросы сразу в крупнейшие БКИ – НБКИ, ОКБ, Эквифакс и другие. С текущей просрочкой рассчитывать на одобрение практически невозможно.
Важно! Не верьте обещаниям кредитных брокеров, которые утверждают, что смогут одобрить кредит при активной задолженности. Это не более чем трата времени и денег.
Закрытая просрочка:
Если ваши просрочки закрыты, необходимо оценить их длительность.
- До 30 дней: Небольшие просрочки обычно не критичны, особенно если они были давно.
- От 30 до 60 дней: Шансы на одобрение зависят от давности просрочек и текущего финансового поведения.
- Более 60 дней: При длительных просрочках кредиты получить сложно, но возможно при условии, что задолженности закрыты давно и с тех пор вы исправно выполняете финансовые обязательства.
Если вы все платили во время - отлично, можно переходить к следующему шагу, но тем не менее рекомендуем ознакомиться с советом ниже
Совет: Закажите свою кредитную историю в БКИ и убедитесь, что все закрытые кредиты корректно отображены. Если банк по ошибке не обновил данные (такое часто случается), напишите заявление на исправление информации.
Шаг 2. Запросите данные в Центральном Каталоге Кредитных Историй (ЦККИ)
Если у вас давно нет долгов, но банки продолжают отказывать, запросите данные в ЦККИ. За небольшую плату (около 300 рублей) вы получите список бюро, где хранится ваша кредитная история. Проверьте все отчёты и убедитесь, что информация о погашенных кредитах актуальна.
Шаг 3. Восстановите или улучшите кредитную историю
Для восстановления кредитной истории можно:
- Взять товарный кредит на небольшую сумму (до 10 000 рублей) с графиком платежей не менее 3 месяцев. Это улучшит ваш кредитный рейтинг.
- Оформить микрозайм в МФО, которые сотрудничают с основными БКИ. Такие займы выдаются даже с плохой кредитной историей. Главное – строго соблюдать график выплат.
Шаг 4. Официальное трудоустройство
Ваш кредитный рейтинг – не единственный фактор, влияющий на одобрение заявки. Банки оценивают ваши доходы и трудоустройство. Даже если справка о доходах не требуется, вам нужно указать официальное место работы. В некоторых случаях банк позвонит вашему работодателю для проверки.
Совет: Если вы работаете неофициально, шанс на одобрение кредита снижается. Лучше найти возможность для официального трудоустройства, пусть даже на минимальный оклад.Шаг 5. Рассчитайте соотношение доходов и расходов
Банки анализируют ваши расходы:
- текущие кредиты,
- прожиточный минимум,
- дополнительные расходы (например, аренда жилья).
Оптимально, если ваши обязательные расходы составляют не более 40% от дохода.
Совет: Погасите часть долгов и уменьшите финансовую нагрузку перед подачей заявки.Шаг 6. Проверьте исполнительные производства (ФССП)
Банки обязательно проверяют наличие исполнительных производств через Федеральную службу судебных приставов (ФССП). Даже небольшие долги могут стать причиной отказа. Проверить информацию можно самостоятельно на сайте fssp.gov.ru
Важно: Убедитесь, что у вас и ваших ближайших родственников нет текущих исполнительных производств, так как банки могут учитывать эту информацию при принятии решения.Шаг 7. Не допускайте снижения скорингового балла
Кредитный скоринг – это оценка вашей платёжеспособности, которую рассчитывают автоматизированные системы. Если у вас всё в порядке с предыдущими пунктами, но банк автоматически отклоняет заявку, проблема может быть в низком скоринговом балле.
Основные причины снижения балла:
- частые заявки на кредит в разные банки,
- отказ после проверки информации,
- высокая долговая нагрузка.
Заключение
Получить кредит с плохой кредитной историей можно, но для этого нужно соблюдать ряд условий и действовать грамотно. Не обращайтесь к посредникам, которые обещают гарантированное одобрение – они только потратят ваши деньги и время. Следуйте этим 7 шагам, восстанавливайте кредитный рейтинг и обращайтесь в надёжные финансовые организации.
Сделать всё это можно самостоятельно, а результат – уверенность в своей финансовой стабильности и возможность снова пользоваться кредитами на выгодных условиях.
