Как работает самозапрет на выдачу кредита

Самозапрет на кредиты и займы простыми словами

С 1 марта 2025 года в России вступает в силу механизм самозапрета на выдачу кредитов, разработанный для защиты граждан от мошеннических действий и необдуманных займов. Этот инструмент позволяет добровольно ограничить возможность оформления кредитов и займов на свое имя, предотвращая потенциальные финансовые риски.

Что такое самозапрет на выдачу кредита или займа?

Самозапрет представляет собой добровольный отказ гражданина от получения кредитов в банках или займов в микрофинансовых организациях (МФО). Информация о таком запрете вносится в кредитную историю, и финансовые учреждения обязаны отклонять заявки на кредит или займ до момента снятия запрета. Это эффективно защищает от мошеннических действий, когда злоумышленники пытаются оформить кредит на чужое имя.

Как работает самозапрет на выдачу кредита?

Гражданин может установить полный или частичный запрет на оформление кредитов или займов. Запись о самозапрете вносится в кредитную историю в день подачи заявления, а сам запрет начинает действовать с следующего дня. Если финансовая организация выдает кредит, несмотря на установленный самозапрет, такой договор считается ничтожным, и заемщик не обязан возвращать полученные средства, а также проценты и штрафы по нему.

На какие кредиты может распространяться самозапрет?

Самозапрет распространяется на потребительские кредиты и займы. Однако он НЕ действует на:

• ипотечные кредиты;

• автокредиты, обеспеченные залогом транспортного средства;

• образовательные кредиты, средства по которым направляются непосредственно в образовательные учреждения;

• поручительства.

Также самозапрет не влияет на использование уже существующих кредитных карт и погашение задолженностей по ранее выданным кредитам или займам.

Как подать заявление на самозапрет?

С 1 марта 2025 года установить самозапрет можно через портал «Госуслуги». Для этого необходимо:

1. Войти в личный кабинет на «Госуслугах» и найти раздел, связанный с кредитной историей или финансовой безопасностью.

2. Выбрать опцию «Установить самозапрет на выдачу кредитов».

3. Заполнить электронную форму, указав параметры запрета: вид кредитора (банк или МФО), способ обращения (в офисе и дистанционно или только дистанционно), сумму и срок действия запрета.

  С 1 сентября 2025 года подать заявление на самозапрет можно будет также через многофункциональные центры (МФЦ).

Подробнее как подать заявление рассматриваем в этой статье.

Как снять самозапрет на выдачу кредита?

Отменить самозапрет можно в любое время через «Госуслуги» или при личном посещении МФЦ. При подаче заявления через «Госуслуги» потребуется усиленная электронная подпись (УНЭП «Госключ» или УКЭП). После подачи заявления о снятии запрета информация обновляется в кредитной истории, и через день после этого можно будет оформить новый кредит.

Повлияет ли самозапрет на кредитный рейтинг или кредитную историю?

Установка самозапрета не оказывает влияния на текущий кредитный рейтинг или кредитную историю. Он не требует досрочного погашения уже существующих кредитов и не влияет на их условия. Самозапрет служит дополнительной мерой безопасности, предотвращая оформление новых кредитов без ведома гражданина.

Как еще можно защититься от нежелательных кредитов, кроме самозапрета?

Помимо самозапрета, рекомендуется:

• Ограничить дистанционные операции в банках, где у вас есть счета, подав соответствующее заявление.

• Использовать сервисы бюро кредитных историй для получения уведомлений об изменениях в вашей кредитной истории.

• Регулярно проверять свою кредитную историю на наличие подозрительных операций.

Эти меры помогут дополнительно защитить себя от мошеннических действий и нежелательных финансовых обязательств.